안녕하세요 구독자 여러분! 오늘은 보험 가입자들에게 매우 중요한 소식을 전해드리겠습니다. 최근 “Does insurance cover flooding and mudslides?”라는 제목의 기사가 있었는데요, 이는 자연재해로 인한 피해가 보험에 포함되는지 여부를 다루고 있습니다. 많은 분들이 이 문제에 대해 걱정하고 계실 것입니다. 홍수나 산사태 같은 자연재해는 예기치 못한 순간에 닥칠 수 있기 때문입니다. 그렇다면 이런 상황에서 우리는 어떤 보상을 받을 수 있을까요? 이 기사를 통해 구독자 여러분께 보험 정책에 대한 중요한 정보를 전달해드리겠습니다.
이번 주 폭우로 인한 피해와 보험 적용 여부
남부 캘리포니아 전역에서 이번 주 폭우로 인해 거리가 개울로 변하고 언덕에서는 산사태가 발생하면서 주택 피해가 크게 발생했습니다. 그러나 대부분의 경우 주택 소유주들은 보험사로부터 복구 지원을 받지 못할 것입니다.
주택 소유주 보험의 한계
일반 주택 소유주 보험에는 홍수 피해가 포함되지 않습니다. 또한 산사태, 진흙 유출, 잔해 유출 등도 대부분 보장되지 않습니다. 다만 특정 상황에서는 일부 피해가 보상될 수 있습니다. 반면 바람으로 인한 나무 낙하 피해나 기타 풍수해 피해는 주택 소유주 보험에 포함됩니다. 자동차 보험의 종합 보험도 차량 피해를 보상합니다.
연방 정부의 홍수 보험 프로그램
1968년부터 연방 정부가 국가 홍수 보험 프로그램(NFIP)을 통해 홍수 보험을 제공해 왔습니다. 주택 소유주들은 이 프로그램을 통해 별도로 홍수 보험에 가입해야 합니다. 그러나 대부분의 캘리포니아 주민들은 홍수 보험에 가입하지 않았습니다.
- 전국 460만 건의 홍수 보험 중 캘리포니아는 19만 건(4%)에 불과합니다.
- 현재 비상 사태가 선포된 8개 남부 캘리포니아 카운티에서는 5만 2,820건의 주택과 사업체만이 보험에 가입되어 있습니다.
- 1,000만 명이 거주하는 로스앤젤레스 카운티에는 단 1만 4,580건의 홍수 보험 계약만 있습니다.
홍수 보험이 보상하는 피해 유형
다행히도 홍수 보험에 가입한 주택 소유주들은 주요 홍수 사태 중에 발생한 진흙, 물, 잔해로 인한 대부분의 피해를 보상받을 수 있습니다. 보험 전문가 Janet Ruiz에 따르면, 물에 의해 이동되는 진흙이나 잔해로 인한 피해는 홍수 보험에 포함됩니다. 이를 전문 용어로 ‘진흙 유출’과 ‘잔해 유출’이라고 합니다.
산불 관련 피해의 경우
만약 산불로 인해 진흙이나 잔해가 발생했다면, 일반 주택 소유주 보험의 화재 보상 부분에서 그 피해를 보상받을 수 있습니다. 2018년 몬테시토 지역의 치명적인 홍수와 진흙 유출 사태 때 이 조항이 적용되어 3억 8천8백만 달러의 보험금 청구가 이루어졌습니다.
산사태 피해는 보상 받기 어려워
그러나 산사태로 인한 피해는 홍수 보험에서 제외되며, 대부분의 보험에서도 보상되지 않습니다. 물에 의해 진흙과 잔해가 이동하여 주택 피해가 발생하면 ‘진흙 유출’로 간주되어 보상이 가능하지만, 주택 자체가 있는 지반이 미끄러져 내려가면서 발생한 피해는 ‘산사태’로 분류되어 보험 혜택을 받기 어렵습니다.
개인 경험 및 제언
저 역시 과거 이웃 주택에서 산사태로 인한 피해를 목격한 바 있습니다. 당시 주택 소유주께서는 복구 비용을 전액 본인 부담해야 했던 안타까운 상황이었죠. 이번 폭우로 인한 피해 상황을 보면서 많은 분들이 보험 가입의 중요성을 다시 한번 인식하셨으면 합니다. 비록 홍수 보험 가입이 추가 비용이 드는 것은 사실이지만, 재해 발생 시 막대한 복구 비용을 고려하면 반드시 필요한 투자라고 생각합니다. 앞으로도 이상 기후 현상으로 인한 자연재해 발생 가능성이 높아지고 있으니, 주택 소유주 여러분께서는 보험 가입을 적극 검토해 주시기 바랍니다.